住宅ローンの借り換えでは手数料が発生する

住宅ローン借り換えは、現在利用中の住宅ローンを完済させて、新規の融資を受けるという手続きになるため、現在の担保物件に付いている抵当権を抹消したのち再度あらたに抵当権を設定するという手順になります。その為の手数料が発生します。印紙税（〜2万円）、登記手数料（10万円程度：一般的なケース）、事務手数料/完済手数料（無料〜数万円程度：公庫/銀行により異なる）、保証料（2000万円30年ローンの場合で60万円弱）で総額は一般的な金融機関の場合の費用総額約50万円〜80万円で保証料の負担がない金融機関の場合の費用総額約20万円〜30万円位です。

住宅ローンの借り換え〜銀行の比較を

住宅ローン借り換え手数料は銀行により異なり、銀行によっては、保証料が無しの場合もあります。この様に銀行により手数料、保証金の有無や金利が異なるので、銀行の比較を行ない、借り換えする銀行を選ぶ事が大事です。比較する方法は、インターネットの銀行サイトには、住宅ローンに関してのページや、返済額をシュミレーションできるページがあるので、これらを利用し比較する事ができます。

住宅ローンの借り換えで得するケース

借り換えで得するケースは、一般的にはローン残高1000万円以上、返済残期間10年以上、金利差1％以上が目安と言われています。借り換えても返済額が少ししか軽減されないと、借り換えに伴う諸費用のほうが高くついてかえって損してしまうケースがあるので、注意が必要です。住宅ローン残高が2倍減った場合だと軽減額は2倍以上になります。これは、残期間と金利は変えずに500万円刻みで試算してみると、当然ながら残高が大きいほど軽減額も大きくなります。ただ、諸費用の中にはローン手数料のように残高にかかわらず固定されたものもあるので、残高が2倍になっても諸費用が2倍になるわけではありません。そのため、残高が2倍になると総軽減額は2倍以上になるという関係です。

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